モゲチェックの特徴は?怪しい?|信頼性と機能、使い方を解説【住宅ローン】

どうもおかきぱん(@okakipanBANKER)です

不動産ローンや住宅ローンの申込や借換ができる「モゲチェック」

結論から言うと素晴らしいサービスですが、おいしい話すぎて「怪しい」と思う方もいると思います。

今回はそんな「モゲチェック」の特徴と手続き方法をまとめました

この記事で解決できる悩み
  • モゲチェックってなに?
  • 簡単に住宅ローンや不動産ローンの手続きをしたい
  • 借換も試算してみたい
  • モゲチェックで手続きしてみたい

この記事を見れば住宅ローンや不動産ローンをお得に簡単に手続きできるようになります。

目次

モゲチェックとは?

モゲチェック ロゴ

モゲチェックの概要

住宅ローンや不動産のローンの最安値をAIを駆使して案内してくれるサービスです。

金融(Finance)×IT(Internet tecnology)=フィンテック(Fintech)と呼ばれるサービスの1つですね。

2021年2月現在、モゲチェックでは2つのサービスがあります。

モゲチェックの取り扱いサービス
  • モゲチェック住宅ローン
  • モゲチェック不動産投資
モゲチェック住宅ローン

住宅ローンの新規借入、借換に対してWEB上で無料で診断できるサービス

実際の審査〜借入実施まで無料でできる。

モゲチェック不動産投資

不動産投資ローンの新規借入、借換に対してWEB上で無料診断できるサービス。

審査〜費用が掛かるものもある。

モゲチェックの信頼性

モゲチェックは2016年4月にリリースされたサービスで、2009年7月に設立された株式会社MFSが運営しています。

株式会社MFSはヤフーやゴールドマンサックス、電通など有名企業の出資で設立された今後を期待される企業です。

2019年9月には取り扱い金額が300億円を突破し、2020年9月には「モゲチェック不動産投資」の会員数が1万人を突破しました。

コロナ禍で利用者数が加速し、2020年2月現在は4.8万人の利用者がいるようです。

モゲチェック取り扱い金額

モゲチェック 取り扱い金額

モゲチェック不動産投資の会員数

モゲチェック 不動産投資会員数
モゲチェック-プレスリリース-より転載

出資会社、実績を見ても信頼性が高いサービスということがわかります。

モゲチェック運営会社MFSは金融経験者ばかりのプロフェッショナル集団

株式会社MFSは取締役3人がそれぞれ銀行や証券会社経験の出身者です。

また、採用も銀行経験者を積極採用し、メガバンクや地銀出身者が多く在籍しています。

おかきぱんのアイコン画像おかきぱん

実際、私が転職を考えていた時、面接受けようとも考えていました笑
それほど、銀行員から見ても「いいところに目をつけたなー」と思うサービスです。

また、社員は「貸金業取引主任」の受験が必須になっており、しっかりとした社員教育も行なっています。

これからモゲチェックでできることについて説明します。

お得すぎて「怪しい」と思うかもしれませんが、信頼のおける会社・サービスであることに間違いないです。

モゲチェックの3つの特徴

モゲチェックの特徴①手続きが簡単

実際にやってみてわかりましたが、手続きが非常に簡単です。

普段仕事で住宅ローンを扱っている側からして、こんなに簡単にできるの?と疑問に思ってしまうほど。

具体的には、仕事や年収、借入状況、基本情報など30項目入力して終わりです。

所要時間は5分で、スマホ1台で完結できちゃいます。

ローン関係の難しい話も少なく、気軽に試せますね。

モゲチェックの特徴②費用が掛からない

モゲチェック住宅ローンは新しく借りる場合も、借換する場合も最初から最後まで費用が0円です。

モゲチェック不動産投資ローンは、借換をする際に手数料が掛かりますが、お得になった部分からの支払いで、本来は手元に無いはずのお金です。

コンサルティングや手続き代行などを使うと費用が掛かりますが、無料でここまでできるのはいいですよね。

モゲチェックの特徴③面倒な手続きを一部代行してくれる

不動産関係のローンは住民票や印鑑証明、固定資産納税証明など取得しなくてはならない公的書類がたくさんあります。

株式会社MFSに委任状を渡すことで、代理で取得することもできるので、平日時間が取れない方でも安心して利用できます。

あえてデメリットを挙げるなら

メリットだけを紹介するのは好きでは無いので、デメリットも紹介したいのですが、デメリットがほとんどありません。

あえてデメリットを挙げるとするならば、この2つでしょうか。

  • 案内されたローンが最適とは限らない
  • 簡単にできてしまうため、知識が追いつかないことがあるかもしれない

ローンが最適とは限りませんが、自分でローン最適なローンを探すのも不可能に近いです。

また、簡単に出来すぎてしまうため、知識が追いつかないかもしれません。

公式ページで基礎知識の記事も作成してくれているので、自分でも知識をつけておきましょう。

このブログでも住宅ローンについて解説しているので、参考にしてくださいね!

参考記事

モゲチェックでできること

モゲチェックでは、住宅ローンや不動産ローンの審査が無料でできます。

事前に借入可能額を審査したり、借換でどの程度お得になるのか試算もできちゃいます。

モゲチェック住宅ローンと不動産投資でできること一覧

モゲチェック住宅ローンと不動産投資のサービスを表にまとめるとこんな感じ。

モゲチェック 住宅ローン 不動産投資できること一覧
借入額診断

物件を決める前に「どのくらいまで借りられるか」を測定できます。

「モゲパス」や「バウチャー」という証明書を発行してくれるので、提携不動産会社とスムーズに話ができます。

事前審査

実際にそのローンが通るのか、事前審査をしてくれます。

審査が終わったら結果と融資の条件を提示してくれます。

借換診断

今のローンと借換後のローンでどの程度お得になるか試算ができます。

登録をすれば本格的な試算ができますが、公式ページで3本のバーを動かすだけの簡易的な試算もできます。

借換実施

試算を元にローンを借換できます。実際に銀行へ書類を提出したり、契約したりする必要があります

不動産投資ローンの借換は費用が掛かるため、後ほど詳しく説明します。

モゲチェック住宅ローン

モゲチェック住宅ローンはサービスを全て無料で利用できます。

モゲチェック住宅ローンで無料でできること

  • 住宅ローンをどのくらいまで借りれるか診断:モゲパス
  • 住宅ローンの審査に通るか事前審査をする
  • 住宅ローン借換でどのくらいお得になるか診断する
  • 実際に住宅ローンを借換する

「銀行でも無料でやってくれるじゃん」と思うかもしれません。

モゲチェックの凄いところは金利や団信を加味して、一番お得な住宅ローンを案内してくれるという点にあります。

銀行は全国で約550行あり、住宅ローンは毎月金利が変動するし、団信の内容も都度変化します。

その中から最もお得な住宅ローンを探し出すのは不可能に近いです。

その悩みを解決してくれるのが「モゲチェック」なんですね。

参考記事

モゲパスとは?

住宅ローンの借入可能額を事前に審査して証明書を発行してくれます。その証明書をモゲパスと呼んでいます。

通常は物件を決める→住宅ローンの審査をするを購入まで繰り返します。

“モゲパス”があるおかげで、借入できる金額から物件を探すことができる新しいサービスです。

モゲパス 提携不動産会社
モゲチェック-モゲパス-より転載

まだ提携不動産会社は少ないですが、大手とも提携していて今後拡大していくサービスになっています。

モゲチェック不動産投資

モゲチェック不動産投資は一部無料で利用できます。

モゲチェック不動産投資で無料でできること

  • 不動産ローンをどのくらいまで借りれるか診断
  • 不動産ローンの審査に通るか事前審査をする
  • 不動産ローン借換でどのくらいお得になるか診断する

実際に不動産ローンを借換する場合にはお得になった金額の10%の手数料が掛かります。

お得になった金額が300以下の場合は、最低手数料の30万円を支払う必要があります。

モゲチェック不動産投資の手数料

不動産投資ローン 借換手数料
モゲチェック公式より転載

手数料は本審査が可決になったタイミングに発生するので、注意しましょう。

無料診断で借換の試算が終わった段階で、その先に進むか進めないか決めれるので安心してください。

手続きの流れは、
「無料診断>本審査>借換の実施」です

売却査定サービスとダッシュボードサービス

モゲチェック不動産投資では、「売却査定サービス」と「ダッシュボードサービス」も無料で利用することができます。

売却査定サービス

自身の保有する物件の売却価格を知ることのできるサービス。

NTTデータサービスグループ運営の不動産一括査定サイト「HOME4U」と連携している。

ダッシュボードサービス

物件情報を登録すると、物件価格や将来の賃料推移予測が見られるサービス。

モゲチェックの使い方

モゲチェックの使い方は住宅ローンも不動産ローンもほとんど同じため、今回は「住宅ローン」のケースを紹介します。

事前に簡易趣味レーションできる

ゲチェックのページに行くと3本のバーを動かすだけで、5秒で簡易診断ができます。

モゲチェック 簡易診断

その後の利用も非常に簡単です。

実際にモゲチェックを使う5ステップ

STEP
アカウント登録

モゲチェックのページに行き、「モゲチェックに申し込む」をクリック

メールアドレスとパスワードを設定します。

グーグルやFacebookアカウントと連携でも登録できます。

STEP
プロフィール登録<事前審査>

仕事や年収、借入状況、基本情報など30項目入力します。所要時間は約5分。

金融機関の事前審査を実施してくれて、最短当日で回答がきます。

STEP
ローンの案内

審査結果を基に最適な住宅ローンを案内してくれます。

プランを見て、これから先に「進める」「進めない」を決めます。

STEP
本審査

次に進めた場合は必要書類を揃えて本審査をします。

ここからは銀行からの指示に従って書類を揃えていきます。

STEP
契約、実行

銀行と住宅ローンの契約をします。

借換をする日を打ち合わせて、資金が交付されます。

無事住宅ローン借換が完了です。

STEP3まではスマホで時間を掛けず簡単にできてしまいます。

\スマホで簡単!5分で事前審査/

最初から最後まで無料


まとめ:モゲチェックは住宅ローン・不動産ローンの新時代サービス
お得で簡単にローンの手続きができる!

住宅ローンや不動産投資ローンの新規・借換が検討できるサービス「モゲチェック」の紹介をしました。

多額で長期間の借金をネットで簡単に無料で手続きできてしまうなんて少し不安かもしれません。

でも、銀行員から見ても怪しい点はなく、素晴らしいサービスだと感じます。

モゲチェックの利用自体に費用は掛かりませんが、銀行へ支払う住宅ローンの借り換え諸費用は通常通りかかるので、注意してください。

あえて、デメリットを挙げるなら理解が深くないのにローンが進んでしまうことくらいでしょうか?

その基礎知識も公式ページで記事を作成してくれているので、しっかり学んでおけば問題ないですね。

もちろん、このブログで学んでいただくのも大歓迎ですよ!笑

住宅ローンや不動産ローンの見直しで少しでも家計がお得になれば幸いです。

おしまい!

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おかきぱん
29歳現役銀行系営業マン。3年連続営業成績TOP3
2020.10.21〜ブログ開始、20代最後に色々奔走中
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